Yuk Belajar Saham (Part 2)

halo teman – teman welcome back to my blog. semoga blog saya saya bikin berguna untuk edukasi dan pengetahuan teman – teman. yuk langsung saja lanjut Part 2 yuk belajar saham dimana sebelumnya kita sudah belajar saham (part 1) yang mempelajari rasio – rasio. sekarang kita akan belajar mengenai emiten – emiten yang ada di IHSG.

“If you can’t explain it, you don’t understand it well enough” – Albert Einstein

teman – teman apakah pernah mendengar saham First Liner (Bluechip), Second Liner dan Third Liner (Gorengan)? Dan Apakah teman – teman pernah dengan tentang MoS dan Moat?

  1. First Liner atau yang sering disebut saham Bluechip.
    Perusahaan – perusahaan first liner biasanya memiliki market capital lebih dari 50T. Biasanya perusahaan – perusahaan ini sangat jangan dijual diharga murah karena dari Sisi keuangan yang baik, Dipimpim oleh orang – orang kredibel dibidangnya. membuat perusahaan – perusahaan first liner sangat diminati banyak orang. dan biasanya saham first liner biasanya menjadi  rekomendasi untuk para newcomers di dunia saham dan saham – saham first liner juga sangat diminati para management investasi khususnya dikalah terjadi krisis, karena ketika krisis biasanya saham – saham first liner di diskon sangat murah, contoh – contoh dari saham first liner : BBCA, BBRI, TLKM, ICBP, UNVR, MYOR. Perusahaan Market leader yang dimana memiliki banyak sekali consumen setia.
  2. Second Liner atau yang sering disebut perusahaan lapis dua
    Perusahaan Second liner  di isi oleh perusahaan – perusahaan yang memiliki market cap 10 – 50 T.  pada saham – saham second liner biasa di isi oleh para investor yang cukup berpengalaman karena pada saham – saham second liner sangat mungkin berkembang menjadi saham bluechip. dan biasanya pada saham – saham second liner kita sering mendapat saham “salah harga” , Para Value investor dan para swing trader sangat juga bermain di saham – saham second liner. karena jika teliti maka akan durian runtuh. seperti Lo Kheng Hong yang beli saham UNTR diharga Rp 250,-  pada tahun 1998 dan menjual kembali 6 tahun diharga Rp 15.000,- . namun jika kita tidak teliti kita juga menjadi investor nyangkut disini.
  3. Third Liner atau yang sering disebut saham gorengan
    Saham Third Liner alias si Gorengan memiliki kapital yang rendah dan disertai fundamental yang tidak terlalu bagus. karakter dari harganya pun sangat volatile (naik extreme dan turunpun extreme) ataupun harga sahamnya mati suri bertahun – tahun. saham third liner sangat cocok untuk orang – orang yang suka dengan adrenaline. dan banyak sekali newcomers yang coba coba beli di saham third liner beli dipucuk dan jual dibawah yang mengakibatkan kerugian besar – besaran. sehingga para new comer jadi enggan lagi untuk investasi disaham, Apa teman – teman pernah mengalami? 😛

selain mengetahui kelas  emiten – emiten, para investor juga wajib mengetahui MoS dan Moat dari dari suatu emiten yang akan dibeli.

  1. MoS (Margin of Safety) merupakan batas harga aman untuk membeli saham. karena tanpa menentukan terlebih dahulu harga batas aman untuk membeli suatu emiten maka kita bisanya membeli avanza diharga pajero sport. dengan mengetahui nilai intrinsik dari suatu emiten kita dapat mententukan MoS dari suatu emiten. cara perhitungannya sudah saya share sebelumnya disini .
  2. Moat merupakan parit disekitar kastil yang dahulu untuk mengamankan kasti dari serangan musuh. Moat disini adalah suatu produk dalam bisnis yang sudah mendarah daging. seperti produk unilever : Clear, Lifeboy, Pepsodent dll merupakan suatu produk yang sangat kuat ditelinga kita. dan dari produk – produk tersebut disebut sebagai Moat.

Dalam seluruh tulisan saya, saya selalu menuliskan bahwa kenalilah emiten – emiten yang akan ada beli dengan detail. ketika anda dapat menganalisa dengan detail anda tidak akan selalu mengalami jantung yang berdebar tiap kali harga saham jatuh atau apapun itu. percayalah dengan analisis anda sendiri dan bukan karena Pom – pom orang lain.

Happy Investing

Yuk Belajar Saham (Part 1)

Hallo teman – teman, kemarin ketika saya menulis tentang  cara mencari nilai intrinsik banyak yang bertanya tentang rasio – rasio dasar dalam saham. Dan setelah itu saya mulai berpikir kenapa saya tidak membuat dasarnya dulu ya? 😀 ok , gak pake lama langsung aja lets discuss about invest,

Saat ini tanggal 16 mei 2020 Pasar Saham IHSG sedang mengalami sideways market yang artinya belum ada trend penurunan (Bearish) lebih lanjut ataupun pasar yang mulai berbalik menjadi trend kenaikan (Bullish). Dan menurut saya sekarang adalah masa yang tepat untuk memulai belajar tentang invest disaham. Saya sendiri seorang investor yang mengikuti metode Value Investor dan menggabungkan sedikit ilmu charting. Ketika kita akan menjadi investor  kita wajib tahu dengan detail perusahaan yang akan kita beli

“If you don’t understand a company, if you can’t explain it to a 10-year-old in 2 minutes or less, don’t own it.”– Peter lynch

Terus apa saja rasio – rasio yang penting dalam kita memilih suatu perusahaan?

  1. EPS (Earning Per Share), EPS digunakan untuk melihat laba yang dihasilkan oleh perusahaan per lembar saham (jika kita melihat Laporan keuangan setiap Quarter maka laporan dapat disetahunkan). Untuk EPS semakin Besar semakin Bagus
  2. PER (Price Earning Ratio) , PER digunakan rasio yang digunakan untuk melihat tingginya harga suatu saham apabila dibandingkan dengan laba yang dihasilkan perlembar Saham. Artinya PER ini membandingkan harga suatu saham dengan EPS. semakin kecil PER maka harga saham semakin murah
  3. PBV (Price to Book Value), PBV merupakan perbadingan harga ada di pasar dengan nilau jual sesungguhnya dari perusahaan jika dilikuidasi / dibangkrutkan.
    PBV : harga perlembar saham / nilai buku per lembar saham(BVPS),
    dan BVPS = jumlah modal perusahaan / Jumlah lembar saham perusahaan 
    Misal Perusahaan A memiliki PBV = 1x artinya harga pasar sama dengan nilai aslinya. untuk penilaian PBV semakin kecil semakin bagus.
    Menurut Warren Buffet : Jika PER X PBV <= 22 maka bisa di golongkan Saham Murah
  4. DER (Debt to Equity Ratio). salah satu rasio yang sangat saya perhatikan dalam membeli perusahaan adalah DER.  Para Investor melihat rasio DER ini sebagai seberapa besar resiko didalam perusahaan tersebut. Karena DER sendiri dari namanya juga terlihat jelas ini membanding dari Modal Perusahaan dibanding dengan hutang yang dimiliki. Sementara hutang sendiri merupakan kewajiban perusahaan untuk membayar. Jika terdapat contoh Perusahaan A memiliki DER = 1 artinya hutang perusahaan sama dengan modal perusahaan. Jika DER lebih besar dari 1 maka resiko juga jauh lebih besar. Untuk dari saya sendiri lebih memilih DER<1. Rumus DER = Total hutang / Total modal
  5. ROE (Return On Equity). merupakan rasio Laba dibanding dengan modal sendiri. Dari rasio ROE kita bisa melihat seberapa efisien perusahaan dalam menghasilkan laba. Misal Perusahaan A memiliki ROE 10% artinya perusahaan mampu membalikkan modal usaha selama 10 tahun.
  6. DY (Dividen Yield). Dividen juga rasio  penting jika buat para long investor, Dividen Yield sendiri membandingkan dividen yang dibagikan dengan harga saham. Buat saya untuk besar kecilnya DY yield tidak terlalu penting. tapi Dividen wajib dibagikan tiap tahun. jika hutang tidak bertambah dan tetap membagikan dividen berarti perusahaan bertumbuh.
  7. DPR (Dividen Per Share). DPR merupakan rasio dari besarnya Total deviden yang dibagikan dibanding dengan laba. Dari DPR ini kita dapat mengetahui seberapa royal perusahaan terhadap investor. untuk  DPR lebih baik diantara 50% jadi antara laba yang ditahan dan dibagikan seimbang. jadi perusahaan memiliki cash yang cukup dan membantu cashflow perusahaan juga.

Bagi teman – teman yang baru join sebagai investor, teman – teman tidak perlu bingung dan kuatir untuk menghitung semua rasio itu. ada beberapa tools free yang bisa gunakan untuk melihat rasio – rasio tersebut. kita bisa menggunakan seperti stockbit ataupun RTI. Dan Berikut contoh dari rasio – rasio yang saya sebutkan :

2020-05-16 18.30.02

Contoh 1

Jika kita menggunakan RTI kita langsung akan mendapatkan rasio – rasio berikut. dari rasio EPS diatas bisa dilihat bahwa emiten x selalu bertumbuh tahun ke tahun. dengan DPR yang stabil dan selalu membagikan deviden adalah ciri – ciri perusahaan yang sehat

2020-05-16 18.34.13

Contoh 2

dan Jika dilihat dari RoE 19.91% dan DER 47.58 dari contoh 2 terlihat bahwa emiten X ini sangat sehat. akan tetap apakah emiten X ini murah? jika kita kalikan PER dan PBV perusahaan ini sangat tinggi yaitu 100.84. apakah saham ini layak dikoleksi teman – teman? coba bantu dijawab…

 

Happy Investing

 

MENGHITUNG NILAI MoS DARI RATAAN PER & PBV

Halo Teman – teman, welcome to back to my blog, lets discuss about invest, tips, travelling, culinary and others.

“The Three most important words in investing…Margin of Safety(MoS)”- Warren Buffet

‘The margin of safety is always dependent on the price paid. It will be large at one price, small at some higher price, nonexistent at some still higher price.”- Benjamin Graham

hari ini kita akan membahas teknik entry dan out dari saham incaran kita. yuk kita simak lebih detail. sebelumnya Opa Buffet pernah mengatakan

“It’s far better to buy a wonderful company at a fair price, than a fair company at a wonderful price.” – Warren Buffet

Nah jika kita melihat perusahaan – perusahan Hebat selalu memiliki valuasi mahal. terus bagaimana caranya membeli perusahaan – perusahaan hebat seperti kata Opa Buffet? salah satunya kita bisa menggunakan rataan PBV dan PER 5 dan 10th terakhir.berikut step – step yang dapat dilakukan (kita berikan contoh BBCA):

  1. kumpulkan PBV dan DER suatu perusahaan :
    Screen Shot 2020-05-13 at 6.29.03 PM

    PER & PBV BBCA 2015 – 2019

    Screen Shot 2020-05-13 at 6.29.21 PM

    PER & PBV BBCA 2008 – 2014

  2. setelah itu cari rasio rataan dari 5th dan 10th
    Bandingkan dengan PER dan PBV sekarang PER : 22.05 PBV: 3.62
  3. Cari harga PER & PBV 5th dan PER & PBV 10th
    Rumus : Harga PER : Rataan PER * Net Profit per lembar
    Harga PBV : Rataan PBV * Ekuitas per Lembar
  4. Cari harga Rataan dari total PER & PBV 5th dan PER & PBV 10th lalu kita mendapat target harga rataan yang bisa menjadi target bagi orang2 yang moderat dan kita yang sangat konservatif kita bisa mengambil angka paling kecil.
  5. setelah mendapat harga kita dapat mencari MoS. dengan rumus
    MoS : (1-diskon)*harga target
  6. dan Voila kita mendapat harga yang dapat kita tunggu.Screen Shot 2020-05-13 at 7.12.34 PMNilai MoS sendiri yang disarankan Benjamin Graham adalah 50% namun karena ini adalah emiten yang termasuk wonderful company kita bisa memberikan MoS 20-30% saja cukup. Jadi buat saya ketika harga BBCA benar ke 17k, saya akan berani memasukkan 70% dana saya di BBCA.

Sekian Penjelasan saya..

 

Happy Investing 😀

TEKNIK AVERAGING DOWN DENGAN GOLDEN RATIO

Halo Teman – teman, welcome to back to my blog, lets discuss about invest, tips, travelling, culinary and others 😀

“The Fibonacci Sequence turns out to be the key to understanding how nature designs… and is… a part of the same ubiquitous music of the spheres that builds harmony into atoms, molecules, crystals, shells, suns and galaxies and makes the Universe sing.” Guy Murchie, The Seven Mysteries of Life: An Exploration of Science and Philosophy

Hari ini kita akan membahas tentang bagaimana kita investasi saham dengan money management golden ratio. sebenarnya  apa itu golden ratio? golden ratio sendiri urutan angka fibonacci. dimana kekuatan fibonacci adalah di perbandingan 1:1,6. nah dari angka – angka fibonacci ini kita dapat membuat investing Plan. Caranya sebagai berikut:

  1. Tentukan total investasi yang akan ditanamkan dipasar sahan
  2. Diversifikasi  5-7 emiten terbaik yang sudah anda analisis dan sudah mendapat nilai MoS (Margin of Safety)
  3. Setelah itu kita akan mendapat nilai modal setiap Emiten
  4. Masukkan investasi pertama yang akan menjadi Biang harga sesuai angka fibonacci, contoh yang diberikan 2jt
  5. Buat kondisi terburuk walau kita sudah membeli dengan nilai MoS (nilai MoS dapat 30-50%)
  6. contoh dibawah dibuat 3x averaging down dengan nilai turun hingga 30%.

 

golden ratio

Dengan metode Golden Ratio, maka walaupun nilai emiten yang kita beli sudah turun 30% dari nilai MoS rata – rata modal cuma minus 9% dan masih tersisa modal 2,05jt.

jika penjelasan saya kurang detail silahkan tanya dikolom komentar.

 

 

happy Investing

Kartu Kredit Sang Pedang Bermata Dua

Hi semuanya, welcome back to my blog karena hidup harus jadi berkat maka kita sharing yuk.

“Don’t cut up your credit cards, the problem is not the cards, it’s the lack of financial literacy of the person holding the cards and always make the best out of a bad situation” – Robert Kiyosaki

Hari ini kita akan membahas tentang kartu kredit. Kartu Kredit merupakan alat pembayaran yang memiliki karakter pedang bermata dua. Akan menjadi alat pembayaran yang sangat powerful jika ditangan orang yang tepat dan bisa jadi alat pembayaran yang membuat anda semakin miskin dan hidup tidak nyaman.Dan Pertanyaan utama adalah mengapa banyak orang yang mendapat mata pedang yang negatif a.k.a masih banyak terlilit hutang kartu kredit? Dimana masalahnya?dan Bagaimana solusinya?

kita bahas pertanyaan pertama mengapa banyak orang terlilit hutang kartu kredit? banyaknya orang yang terlilit kartu kredit biasanya sebagai berikut

  1. Tidak ada control dalam setiap penggunaan Kartu Kredit
    banyak dari cerita teman saya yang meremehkan dalam penggunaan kartu kredit. Misalnya ada teman saya yang sangat hobi sekali ganti gadget, setiap ada gadget baru dia berusaha membeli dengan kartu kredit dan menggunakan cicilan 24x padahal cash aslinya belum dapat membayar.
  2. Mindset yang salah mengenai minimum payment
    beberapa juga bercerita jika sering membayar dengan minimum dengan alasan walaupun membayar minimum payment bunga minimum payment sangat kecil.

jika kita dipertanyaan kedua, dimana masalahnya?
masalahnya ada di literasi keuangan setiap individu pengguna kartu kredit. banyak yang terjerumus dengan banyaknya cicilan di kartu kredit dan terjerumus dengan pembayaran minimum payment

Lalu Bagaimana Solusinya?

  1. Wajib mengetahui cara kartu kredit bekerja
    Sebenarnya cara kerja kartu kredit ini simple. kartu kredit yang berikan kita memiliki tanggal tutup buku  dan pembayaran wajib dilakukan maksimal H+15 dari tanggal tutup buku. selalu ada biaya materai 3000 dibawah 1juta ataupun materai 6000 jika belanja diatas 1juta. jadi ingat pembayaran kartu kredit lebih baik jika tagihan + 6000 untuk materai.
  2. Mengetahui sisi positif dari kartu kredit
    Sisi positif dari kartu kredit juga bervariasi. menurut saya keuntungan dari kartu kredit adalah kita membayar tagihan sekarang dan akan di tagihan up to 45hari kedepan, sungguh sangat fleksibel menurut saya. Selain tagihan pembayaran up to 45hari yang lebih menarik lagi adalah point dari kartu kredit itu sendiri, terutama kartu – kartu jenis premium yang memberikan banyak keuntungan dari mulai free lounge ketika kita dibandara, poin dengan tingkat konversi yang menarik jika ditukar ke miles.
  3. Mengurangi resiko gagal bayar Kartu Kredit
    Untuk mengurangi resiko gagal bayar, penggunaan kartu kredit kita wajib memiliki mindset seperti berikut:
    Pertama Anggaplah Kartu Kredit bukanlah kartu hutang jadi setiap pembelanjaan dengan kartu kredit kita wajib memiliki nya cash terlebih dahulu.
    Kedua Kartu Kredit merupakan alat pembayaran bukan alat untuk berhutang.
  4. Tingkatkan literasi keuangan anda dengan lebih banyak membaca
    Dengan melakukan pembuatan pos anggaran belanja bulanan maka kartu kredit merupakan alat yang dapat membantu kita lebih mudah implementasi dari pos anggaran yang sudah dibuat.
  5. Jangan pernah untuk membayar Minimum Payment jika tidak mau terjerat hutang yang berkepanjangan
    Minimum Payment memang terlihat sangat menyenangkan tapi tahukah anda bahwa bunga tiap bulan adalah 2.25% dan bunga tersebut bisa menjadi interest compounding yang dasyat dalam setahun. Kami sendiri sangat anti untuk membayar dengan minimum payment. karena dari awal penggunaan kartu kredit sudah direncanakan dan uang sudah ada sebelum membeli sesuatu.

dari solusi diatas kita dapat menggunakan beberapa taktik menggunakan Kartu Kredit supaya lebih Optimal :

  1. Gunakan lebih dari 1 Kartu Kredit yang memiliki tutup buku berjauhan
    Penggunaan lebih dari 1 Kartu Kredit buat saya sangat di anjurkan jadi bisa dikatakan setiap kita belanja range kita mendapat barang dan pembayaran up to 45 hari. bukannya sungguh asik jika kita mendapat uang dingin selama 45 hari kedepan?uang dingin tersebut dapat masuk deposito ato RDPU. jadi bayar nanti dan mendapat untung
  2. Gunakan Kartu Kredit yang memiliki nilai tukar point yang menarik.
    Kartu Kredit dengan nilai tukar yang baik akan menjadi nilai tambah sendiri.
  3. Gunakan untuk membeli barang secara cicilan 0%
    seperti yang saya tulis diblog saya sebelumnya untuk cicilan 0% yang terpenting sebelum anda membeli barang tersebut anda harus memiliki uang cash untuk memiliki barang tersebut. masukan uang cash tersebut ke RDPU /  Deposito.
  4. Gunakan Kartu Kredit untuk pembiayaan dana darurat SEMENTARA.
    Penggunaan Kartu Kredit sebagai dana darurat sementara juga saya rekomendasikan tapi yang perlu diingat adalah tetep simpan cash anda RDPU/DEPOSITO sehingga dana darurat anda tidak terkena inflasi. dan jika terjadi masalah apapun sewaktu – sewaktu sambil menunggu dana darurat cair anda dapat menggunakan dana deposito.

Penutup Jika kita menggunakan kartu kredit secara benar maka anda tidak perlu kuatir tidak bisa bayar dan takut ditagih Debt collector dan Jika penggunaan Kartu Kredit asal – asalan maka bersiaplah jika anda diteror Debt collector atau hidup anda tidak nyaman lagi.

Trik : Beli Gadget malah untung?

Welcome back teman – teman dan hidup harus menjadi berkat untuk sesama.  Dan hari ini teman – teman saya ingin membuat tulisan mengenai bagaimana si trik membeli gadget biar gak rugi – rugi amat, kalau mengikuti cara ala saya ini pasti untung.

“If You don’t give up, you still have a chance”- Jack Ma

langsung saja kita bermain untuk triknya, yang wajib kita lakukan adalah Menunda Kesenangan + Memiliki Credit Card.  dan 2 syarat ini adalah WAJIB.

sebelum kita membahas trik lebih dalam lebih baik kita melihat Fakta  harga release product APPLE yaitu iPhone (kita ambil varian tertinggi)

  • iPhone 7 plus 256GB Release Rp 17.699.000,-
  • iPhone X Release Rp 16.800.000,-
  • iPhone Xs Max 256Gb Release Rp 29.499.000,-
  • iPhone 11 Pro Max 512Gb Release Rp 27.499.000,-

Terlihat bahwa harga  Smartphone besutan Apple sendiri memiliki harga yang fantastis namun berapun harganya iPhone adalah iPhone selalu dicari untuk menaikkan gengsi.

Ok, kita langsung mulai saja jika anggap bahwa 2 tahun lagi Apple mengeluarkan type baru dengan harga Rp 30.000.000,- maka kita punya waktu 2 tahun untuk mengumpulkan dari sekarang , dan berikut trik yang terekstrem hingga yang paling santuy :

  1. Trik 1 ( Level X-Treme)
    Kumpulkan Dana dari aktif income lalu investasikan dan hasil investasi (pasif income) tersebut untuk membeli iphone, katakanlah hasil dari investasi adalah 7%/tahun maka butuh dana  Rp 250.000.000,- masukkan Reksadana Pasar Uang (RDPU) maka hasil dari uang kita tersebut mencapai Rp 35.000.000,- sehingga after 2 tahun kita bisa membeli iPhone. namun pertanyaannya adalah apakah kita memiliki dana sebesar 250jt sekarang?jika tidak lupakan cara ini dan kita ke trik nomor 2.
  2. Trik 2 (Level Medium – non credit card )
    ketika mengetahui target iphone yang akan beli 2 tahun lagi, dan kita yang biasa membeli dengan menggunakan cicilan kartu kredit dengan bunga 0% selama 24x (2 tahun cicilan) itu berarti kita perbulan membayar Rp1.250.000,- . nah alangkah baiknya jika kita sebelum membuat cicilan 0% kartu kredit,lebih baik kita membuat cicilan itu sendiri, Budget dan Sisihkan Rp 1.250.000,- setiap bulan dan tabung ke Reksadana Pasar Uang. selama 2 tahun uang yang anda masukkan sudah berkembang dan anda bisa membeli iPhone secara tunai  + anda masih memiliki uang sisa dari hasil RDPU selama 2 tahun. enak kan? menunda 2 tahun tapi menghasilkan lebih.
  3. Trik 3 (Level Medium – Credit Card)
    Di semua trik medium ini awalnya sama Budget dan Sisihkan Rp 1.250.000 dari penghasilan anda lalu masukkan ke RDPU. setelah 2 tahun jangan tarik uang anda di RDPU biarkan terus berkembang dan kita membeli iPhone menggunakan kartu kredit dan cicil selama 2th. tetap cicil menggunakan kartu kredit 24x dan bayar cicilan menggunakan gaji anda. dan Hasil akan tampak setelah cicilan iphone lunas. karena anda memiliki iphone + uang iphone dan pengembangan hasil dari pengembangan RDPU. Jika dihitunga hasil selama 4 tahun, hasil pengembangan sudah lebih dari 6jt rupiah. lumayan bukan?
  4. Trik 4 (level Genius) – RECOMMENDED
    sama seperti sebelumnya Budget dan Sisihkan Rp 1.250.000,- lalu masukkan ke RDPU selama 2 tahun dan ingat jangan tarik uang anda di RDPU setelah 2 tahun namun gunakan kartu kredit untuk mencicil. nah bedanya adalah gunakan juga bundling operator biasa untuk Smartphone Flagship operator memberikan tambahan diskon yang gila. jadi kita cicil smartphone di operator kita dapat HP dengan harga miring + dapat pulsa , data  dari operator yang kita gunakan.
  5. Trik 5 (level Easy) – Absolutely not recommended
    Gesek langsung menggunakan kartu kredit kita dan cicil selama 24x dan kita dapat point. Mudah namun sangat beresiko :DD

Mengapa tunda kesenangan 2 tahun terlebih dahulu?
karena kita tidak tahu apa yang akan terjadi esok hari. seperti hal nya sekarang banyak orang di PHK dan tidak bisa membayar cicilan kartu kredit. ketika kita sudah melakukan plan. dana kita sudah ready namun kita tetap mencicil untuk membeli barang tersebut uang yang untuk dana pembelian tetap bisa berkembang. Dan seandainya pun kita di PHK kita tetap santai membayar cicilan tanpa takut dikejar – kejar debt collector 😀

Mengapa tetap menggunakan kartu kredit walaupun sudah ada dana?
TIPS : Traveling Gratis dari Budget Shopping
Alasannya adalah diatas, karena dengan menggunakan kartu kredit kita mendapat poin untuk ditukar dengan travelling gratis 😀

Mengapa memilih RDPU (Reksadana Pasar Uang) daripada Deposito?
karena di Deposito kita ada minimal untuk memasukkan dana kita namun di RDPU kita dapat maksimal bunga deposito (para pendana jumbo biasanya dapat bunga lebih besar di deposito) dan  untuk memulai pun start 100K dan sekarang ada yang start from 10K.

jika ada pertanyaan yang belum jelas silahkan comment dibawah ini.


Bikin Budget ala Li Ka Shing

Hello teman – teman, welcome back di blog saya, karena hidup harus seimbang, Travelling , Kuliner,  Kerja dan Investasi.  kali kita ingin sharing masalah bagaimana si membuat budget ala Li Ka Shing, tahu kan siapa Li Ka Shing? Li Ka Shing adalah Crazy Rich dari Hongkong beliau merupakan Chairman CK Hutchison Holding. beliau selalu mengajarkan cara budgeting wajib dibagi 5 alias berapapun penghasilanmu bagi ke 5 bagian ini agar kita dapat lebih baik dimasa depan :

” No matter how much you earn, always remember to divide it into five parts proportionately. Always make yourself useful” – Li Ka Shing

  1. Pos Biaya Hidup
    Pos Biaya Hidup ini berguna untuk mengatur maksimal pengeluaranmu untuk makan disarankan maksimal biaya hidup 30% Penghasilan. dari pengalaman saya ketika gaji saya berada di 3jt Rupiah, saya membuat budget 900rb untuk kebutuhan hidup dan membuat detailnya sebagai berikut :
    – saya memilih kosan yang dekat kantor dan didapat harga sebulan sekitar 400k (bahkan pada waktu itu beruntung ada teman yang bekerja dekat lokasi saya bekerja, lalu saya menawarkan untuk share kamar agar lebih hemat ),
    – Untuk Makan saya sediakan oatmeal dipagi hari. dan karena untuk anak kosan memasak lauk lebih mahal daripada membeli lauk di warteg. Jadi memutuskan untuk  memasak nasi dan membeli lauk  untuk 2x makan dengan budget 10rb/hari. Pengeluaran untuk makan dibawah 400rb
    – Transportasi memakan 0 rupiah karena lokasi tinggal dan bekerja masih dapat dijangkau jalan kaki. Saya sendiri memilih untuk tidak memiliki sepeda motor untuk mengurangi biaya tambahan.
    Jadi Budget 900K, saya hanya menggunakan 250k+400K=650K setiap bulannya. sehingga 250K yang tersisa dapat ditabung. 
  2. Pos  untuk Bersosialisasi
    Berhemat bukan berarti tidak boleh bersosialisasi loh. Untuk bersosialisasi kita bisa menggunakan 20% dari penghasilan menurut Li Ka Shing. Kalau saya prefer menggunakan 10% untuk kongkow, dan 10% untuk kewajiban saya sebagai umat beragama.
    NB : dalam setahun saya menggunakan  1 -3x untuk bersosialisasi. kita juga dapat mencari tempat yang murah dan bermanfaat untuk lebih berhemat  😀
  3. Pos Pengembangan diri
    Menurut Li Ka Shing kita bisa membuat 15% dari penghasilan kita untuk menambah wawasan diri, seperti membeli buku pengembangan diri, membayar training online dan workshop.
  4. Pos Liburan .
    Li Ka Shing sendiri berpendapat  bahwa kita hidup juga perlu berlibur untuk penambah pengalaman sehingga beliau menganggarkan 10% dari penghasilan untuk disisihkan pergi berlibur. Menurut sumber yang saya baca dan Pos Liburan disini dapat kita kumpulkan hingga anggaran kita mencukupi untuk berlibur.
    Dari pengalaman saya, dari saya mengumpulkan uang pertama saya untuk berlibur saya membutuhkan waktu 3 tahun. dan pertama kali saya berlibur ke luar negeri saya pergi ke singapore jalan – jalan disana bermain ke universal studio singapore.
    Jadi triknya adalah uang yang dapat ditabung simpan terus  hingga bisa masuk Deposito, Saya sekarang prefer memasukkan uang tabungan ke Reksadana Pasar Uang(RDPU) karena bisa dimulai dari 100rb rupiah.
  5. Pos Investasi & Proteksi.
    Pada Pos Investasi Li Ka Shing menganggarkan 25% dari penghasilan masuk di Pos Investasi, Investasi disini perlu diingat jika sudah melakukan investasi apapun investasinya kita harus mengetahui secara detail. Jangan Pernah Investasi dimana anda tidak tahu detail apa investasi anda! Dan jangan tergiur dengan imbal hasil yang besar dan tanpa resiko.

Dari Pengalaman Saya pribadi, ketika gaji saya 3jt pada waktu itu saya belum mengenal budget ala Li Ka Shing, tapi beruntungnya saya sudah menggunakan budget ala FendyAdias (alias ala sendiri) karena terbiasa hidup ngepas dan mepet banget dari income dan outcome saya terbiasa mengatur keuangan saya dari SD. Budget ala FendyAdias lebih simple. saya anggarkan 30% maksimal untuk kebutuhan makan, transport dan kosan, dan 10% untuk kewajiban saya sebagai umat beragama 10% untuk beramal, 10% untuk jalan – jalan keluar negeri atau jalan keluar kota, 10% untuk membeli elektronik (laptop dan HP), dan 30% sisanya ditabung untuk membangun kerajaan bisnis dan untuk memiliki DP untuk membeli property pertama saya  (karena waktu itu literasi saya tentang investasi dan  keuangan belum terlalu baik dan bisa dikatakan sangat buruk). Walaupun literasi saya belum cukup 8 tahun lalu namun saya tetap memiliki property & jalan – jalan keluar negeri ditahun ke 3 saya bekerja. Sebenarnya gaji mengatur pengeluaran pengeluaran kita itu adalah yang terpenting.  ketika kita dapat mengatur pendapatan dan pengeluaran kita ketika masih masih kecil (terbatas) pasti suatu hari kita dipercaya mengatur yang besar kita tidak akan gagap.

Jadi membuat budget itu sangatlah penting dan wajib namun untuk presentase setiap pos sangat fleksibel tergantung dari kekuatan teman – teman untuk menahan diri. dan sangat terpenting adalah implementasi dan konsistensi dari anggaran yang telah dibuat

selalu semangat membuat anggaran teman – teman 😀

APAKAH IHSG MULAI REBOUND?

Halo semua, selamat datang kembali diblog saya. hari ini saya membuat tulisan mengenai pendapat saya mengenai IHSG kedepannya.

Banyak yang beramsumsi bahwa IHSG yang telah mengalami koreksi hingga 35% dari titik tertinggi 2020 akan rebound karena melihat IHSG sudah tidak turun lagi, dan sudah mengalami sideways pada bulan april 2020. namun apakah benar IHSG akan rebound?Menurut saya pribadi IHSG masih dalam keadaan tidak pasti. namun kemungkinan untuk rebound tidak menutup kemungkinan. Mari kita melihat fakta dan sejarah yang ada.

Screen Shot 2020-05-09 at 10.02.12 PM.png

IHSG 2020

History repeat itself
Fakta : 
Jika kita Flashback ke krisis subprime mortgage 2008 di US dimana di Indonesia sendiri dimana negara yang tidak terlalu terdampak IHSG mengalami koreksi hingga 64% dari titik tertinggi dan Krisis Moneter 1997-1998 IHSG sempat terkoreksi dari titik tertinggi hingga 70%. Dan  saat ini IHSG sudah terkoreksi 22% dari titik tertinggi tahun ini atau bisa dikatakan rebound 17% dari titik terendah tahun 2020. dan lagi – lagi 2008 pun harga sempat rebound juga seperti gambar dibawah dan dilanjutkan koreksi yang lebih dalam.

Screen Shot 2020-05-09 at 5.16.50 PM.png

IHSG 2008 , source : investing.com

 

Screen Shot 2020-05-09 at 10.03.31 PM

IHSG 1997 – 1998

Market Action Discount Everything.
Fakta
 : Pemerintah Indonesia sudah mengeluarkan data pertumbuhan GDP Q1 2020 adalah 2.97% dimana jika dilihat datanya pertumbuhan Q1 2020 adalah yang terburuk sejak tahun 2001. Dan jika dilihat pada 2008 GDP Indonesia masih diangka 4%. menurut saya ini bukanlah berita yang menggembirakan. namun kita banyak berdoa dan usahakan setiap yang terbaik yang dapat kita lakukan untuk mendukung negara Indonesia dan negara lainnya dapat segera terbebas dari COVID-19.

 

GDP INDONESIA

Rate GDP Indonesia, Source : tradingeconomics.com

 

Dari data – data diatas dan ditambah lagi berita bahwa investor terbaik dunia Warren Buffet menimbun cash senilai dari US$  127 Miliar menjadi US$ 137 Miliar atau setara 2200 Triliun Rupiah. Dan tambahan dana itu didapat dari penjualan seluruh saham maskapai penerbangan miliknya. Dan ada pertanyaan ketika Berkshire Hathaway Annual Shareholders Meeting 2020, mengapa hinggi saat ini Berkshire Hathaway belum membeli saham perusahaan apapun? Dan Warren Buffet menjawab belum menemukan saham menarik untuk mulai dikoleksi.

Tapi yang perlu diingat adalah teman – teman membeli Saham Emiten bukan membeli IHSG. jika harga emiten yang di incar sudah masuk valuasi kategori murah, Jangan takut untuk mulai Koleksi. Namun tetap gunakan money management dan gunakan metode – metode Golden Cross atau Metode 4 3 3 yang sudah saya tulis sebelumnya ataupun menggunakan metode apapun yang teman – teman miliki.

“Never give up, today is hard, tomorrow will be worse but the day after tomorrow will be sunshine” – JakMa

Karena harga esok hari itu misteri, kita dapat memprediksi dari sejaraha & harga pada Chart namun harga esok tetap ditentukan oleh pasar. Harga esok hari bukan untuk ditakuti tapi wajib di antisipasi menggunakan metode – metode yang benar dan tetap konsisten dalam penggunaannya.

“I fear not the man who has practiced 10K kicks ONE, but I fear the man who has practiced ONE kicks 10K times”- Bruce lee

Happy Investing 😀

TIPS : Traveling Gratis dari Budget Shopping

halo Teman – teman, sudah lama tidak menulis tentang traveling. tapi kali ini saya tidak bercerita mengenai perjalanan diwaktu traveling saya. saya lebih bercerita tentang bagaimana saya menggunakan resource saya untuk travelling gratis.

“Success is not about resources. It’s about how resourceful you are with what you have” – Tony Robbins  diartikan “Kesuksesan bukan soal sumber daya. Kesuksesan soal seberapa banyak akal yang kamu punya untuk memanfaatkan apa yang ada.”

“Ambilah kesempatan emas selama kesempatan tersebut masih terlihat seperti perunggu” – Tung Desem Waringin

Yes, mungkin kata – kata Tony Robbins dan Tung Desem Waringin. dengan posisi saya sebagai mantan engineer dan sekarang menjadi product manager di sebuah perusahaan Telekomunikasi China. Saya benar – benar bisa mendapatkan fasilitas travelling murah.

Jika berbicara pekerjaan, Puji Tuhan saya diberi kesempatan untuk jalan – jalan di domestik mulai dari dalam negeri Pulau Sabang, Pulau Derawan, Pulau Komodo, Labuan Bajo, Tanjung Bira di Sulawesi Selatan. dan diberi kesempatan ke China di 2018 dan 2019 oleh kantor. Forbidden Kingdom, Tembok Besar China, Jembatan kaca di Zhangjiajie.

Tapi bukan itu yang mau bahas dan share saat ini, disini saya ingin share tips dan trik bagaimana caranya jalan – jalan gratis. dan berikut 4 Point penting untuk bisa jalan – jalan gratis :

  1. Kartu Kredit
  2. Keanggotaan Hotel 
  3. Keanggotaan Maskapai Penerbangan
  4. dan yang Terpenting GOOGLE

dari 4 point diatas saya beberapa kali jalan – jalan gratis ke luar negeri dan dalam negeri. jadi Kita mulai saja bahas dari  poin 1 – 4 lebih detail, dibawah ini :

Point 1. Kartu Kredit.

Saya merupakan pengguna aktif. dan saya memaksimalkan penggunaan kartu kredit saya untuk belanja bulanan, beli buku, ataupun keperluan kantor. hampir smua kegiatan saya menggunakan kartu kredit. kenapa saya menggunakan kartu kredit? kartu kredit sering memberikan promo maupun point yang dapat ditukar. ketika bermain dengan point kartu kredit itu ada trik tersendiri. next kita akan bahasa masalah ini lebih detail ok?

Dalam penggunaan kartu kredit saya juga memiliki aturan :

  1. saya hanya membeli apa yang saya butuhkan. artinya saya membeli karena memang sudah melakukan budgeting.
  2. semua urusan kantor wajib menggunakan kartu kredit karena untuk memperpanjang waktu cashflow saya dari submit claiman hingga menunggu claiman cair. Bisa dibilang disini saya belanja urusan kantor tapi saya dapat bonus poin kartu kredit
  3. Pembayaran kartu kredit wajib full payment alias tidak menggunakan minimum payment. karena Pembayaran Minimum Payment Sangat BERBAHAYA. jadi pastikan setiap pengeluaran di kartu kredit sudah ada dananya terlebih dahulu dibank.

Point  2  keanggotaan Hotel

Kegunaan keanggotaan Hotel sangatlah berguna untuk mendapatkan trik menginap gratis ketika kita berada diluar negeri. saya sendiri mengikuti beberapa member hotel namun hingga saat ini saya cuma 1 keanggotaan yang aktif  untuk memaksimalkan level di keanggotaan. ketika kita menjadi member keanggotaan hotel biasa kita akan mendapat privilege dan point. point ini dapat dikonvert menjadi menginap gratis dihotel – hotel yang bekerjasama dengan Club Hotel tersebut.

contohnya ada keanggotaan di keanggotaan accor,  IHG, marriot dan masih banyak lagi yang lain.

Point 3 Keanggotaan Maskapi Penerbangan

Menjadi keanggotaan maskapai penerbangan juga sangat penting. saya sendiri saat ini menjadi 3 keanggotaan Krisflyer, Garuda Miles, dan Asia Miles. tapi hingga saat ini yang aktif dapat point dari penerbangan adalah Garuda Miles. karena ketika menggunakan Citilink ataupun Garuda  kita selalu mendapat poin untuk Miles. namun jika ditanya poin manakah yang terbanyak tentu saja Krisflyer. Poin di Krisflyer saya dapat bukan karena saya terbang menggunakan SQ namun karena bantuan kartu kredit saya. poin yang saya dapat di kartu kredit saya bisa diconvert menjadi point  krisflyer. Sebenarnya poin dikartu kredit bisa diconver bisa menjadi garuda miles juga namun karena nilai convert jauh lebih baik di krisflyer sehingga saya convert point kartu kredit saya menjadi krisflyer miles.

Point 4 Google

Google sendiri merupakan alat saya yang paling utama dari membuat iteneary, mencari promo, mencari rute perjalanan termurah dan lain – lain.  dengan menggunakan google saya sering mendapat promo – promo dengan harga yang sangat gila.

sekian tips dan trik dari saya. jika ada pertanyaan boleh tuliskan dibawah

Menghitung Valuasi Saham di Sector Tambang

Hi Teman – teman, kali ini kita bahas valuasi saham tambang yuk? 😀

sebelum kita masuk cara valuasi saham tambang sebaiknya diingatkan dl dengan kata – kata berikut

“Buy in bad times, sell in good times and you will be rich” – Lo Kheng Ho

kenapa kita bahas valuasi saham tambang?

karena saya sangat terinspirasi oleh Bapak LKH alias Bapak Lo Kheng Hong yang sering di sebut warren buffet Indonesia. perlu diketahui bahwa Bapak Lo Kheng Hong ini beberapa untung multi bagger di saham batu bara bahkan ketika Saham Bumi pun turun kharga Rp50- (alias LQ50 hihi) LKH bisa untung multibagger juga.

saham tambang pun sering disebut saham cyclical adalah saham yang pendapatannya dipengaruhi macro ekonomi. saham cyclical sendiri khususnya saham komoditasnya harga sahamnya pun sering dipengaruhi harga komoditas itu sendiri. contohnya saham batubara yang sekarang sedang anjlok sehingga harga – harga emiten batubara pun sekarang mengalami penurunan cukup tajam dari harga awal. ketika harga batubara tumbang, emiten batubara sering dihargai dengan harga yang tidak masuk akal oleh Mr. Market. karena ketika emiten – emiten ini dihargai yang tidak masuk akal oleh Mr. Market kita bisa langsung filter dan melakukan valuasi mana saham tambang yang lebih berkilau.

bagaimana si cara screening dan menghitung valuasi dari saham tambang itu sendiri? caranya seperti hal nya melihat valuasi dari saham – saham lainnya.

saya sendiri suka membanding kan kinerja 3-4 tahun lagi di Emiten komoditas yang sama.

  1. Pertumbuhan Produksi
  2. Pertumbuhan Penjualan
  3. Pertumbuhan Revenue
  4. Net Profit Margin (NPM)
  5. perbandingan EPS

kita tetap dapat menambahkan beberapa parameter Ben Graham seperti :

  1. Ratio Hutang (DER) <= 1
  2. Ratio PBV x PER <= 22
  3. Masih membagi Deviden ( walau untuk LKH beliau tidak terlalu memusingkan Deviden)

dan terakhir untuk menilai valuasi kita bisa menggunakan rumus :

T = ((Harga Jual batubara – Harga produksi – Royalti)* mineable reserves) – Total liabilitas + Total Cash

nilai value = T/ jumlah saham beredar

selamat mencoba rumus diatas.

kemarin setelah saya hitung dengan nilai saat ini. smua saham tambang batubara rata – rata nilainya sedang undervalue. gimana menurut teman – teman?